A-kassa och inkomstförsäkring utan fack

Många betalar en enda avgift i månaden och kallar den “facket”. I den avgiften ligger i regel tre olika saker: medlemskapet i förbundet, avgiften till a-kassan, och ibland en inkomstförsäkring. De går att skilja åt, och det är värt att veta vad var och en kostar och ger.

Tre delar

A-kassan är en försäkring som betalar ersättning vid arbetslöshet, upp till ett tak. Den är fristående från facket, även när den delar namn med det, och man kan vara medlem i en a-kassa utan att vara med i något förbund. Avgiften är i regel låg.

Inkomstförsäkringen fyller på ovanför a-kassans tak, så att ersättningen närmar sig en andel av den verkliga lönen. Den ingår ofta i fackets medlemskap, men säljs också separat av försäkringsbolag. Villkoren skiljer sig: hur många dagar den betalar, hur hög lön den täcker, hur lång kvalificeringstid den har.

Medlemskapet i förbundet är resten: förhandlingshjälp, juridiskt stöd, kollektivavtalet, kurser, rabatter. Det är den dyraste delen, och den som har individuell lön och sköter sina villkor själv använder den kanske aldrig.

Räkna på det

Ställ upp vad du betalar i dag och vad det består av. Ställ sedan upp alternativet: en a-kassa på egen hand plus en separat inkomstförsäkring på den lön du har. Skillnaden brukar landa på ett par hundra kronor i månaden, alltså några tusen om året, för samma skydd vid arbetslöshet.

Två saker att jämföra noggrant innan bytet:

• Dagar. En inkomstförsäkring som betalar i 300 dagar är en annan produkt än en som betalar i 150. Ett års arbetslöshet är inte ovanligt.
• Kvalificeringstid. Både a-kassa och inkomstförsäkring kräver i regel medlemstid innan de betalar ut. Byt inte när ett varsel ligger på bordet.

Taket i a-kassan och reglerna för hur ersättningen räknas ändras med jämna mellanrum. Använd din a-kassas egna siffror när du räknar, inte en artikels.

Vad du ger upp

Ärligt talat: kollektivavtalets innehåll gäller ändå, men rätten till fackets hjälp i en tvist försvinner med medlemskapet. Den som tror att en sådan tvist kan komma bör värdera det, och den värderingen är inte en räkneövning. För den som aldrig behövt förbundet är det ett rimligt byte; för den som gjort det är det inte det.

I balansräkningen

En försäkring är en utgift, inte en tillgång, och syns inte i nettoförmögenheten. Men det den skyddar gör det: ett års inkomstbortfall utan skydd tas ur sparandet, och det är just den kurvan som ska gå åt rätt håll. Skyddet vid arbetslöshet är billigt i förhållande till vad det försäkrar, oavsett vilken väg man köper det.

Omarbetad från en text på monero.se från 2021. Belopp och leverantörer som stod där har tagits bort, eftersom de ändras.